如何挑選理財顧問？留意這些不OK表現
- World Journal Southeast
- Sep 30
- 3 min read
世界日報亞特蘭大看世界2025-09-30
無論是透過朋友或是媒體、網路等途徑，尋找理財顧問的方法有很多，然而真正找到一位適合自己需要的卻並不容易，尤其是這些顧問有良莠不齊的現象。
金融規劃協會(Financial Planning Association)會長、註冊理財規畫師巴拉謙 (Paul Brahim) 指出，如果真的沒法與理財顧問直接聯繫，那麼得到的建議很有可能缺乏針對性。然而即使與能夠直接溝通，但仍有很多要注意的地方。
首先是資歷與專業知識方面。
專業的理財規畫師必須具備資歷與相關知識，才能做出合理的決策，幫助客戶實現個人及財務目標。
巴拉謙指出，從起碼的道德規範角度來看，註冊理財規畫師其實是擁有最高資格的受託人。
客戶若要核實註冊理財顧問的背景，可登入「註冊理財規畫師委員會」(CFP Board) 的官網，又或到金融業監理局 (FINRA) 的網站查詢對方及公司的信息。此外也可向美國證券交易委員會查詢投資顧問的信息。
FINRA 主席沃爾什( Gerri Walsh) 表示，通過快速查詢，可以了解很多關於理財顧問的信息，包括從業時間，是否經常在不同的機構之間跳槽，儘管這不一定是危險信號，但起碼要值得注意。
其次是有否充足透明度。
巴拉謙說，理財顧問的賺錢及收費方式多種多樣，故此「了解顧問的收費模式及總成本非常重要」。
沃爾什則說，一般理財顧問是按管理資產的規模大小來收費，但這並不等於都適合每個人。例如若您有10萬元，支付2%即2000元佣金。然而您是否獲得 2000 元價值的服務？這是一個需要考慮的問題。
第三是是否與理財顧問合作愉快。
巴拉謙說，客戶與顧問之間應該是一個長期的合作關係，而非數字的問題。如果您喜歡有這樣一個顧問，那是一個好兆頭，確是值得恭喜。能夠與顧問建立一種互相了解的關係，對於未來的規畫會很有幫助。
他說，第四點要注意理財顧問是否「只是簡單地推銷投資或保險產品，卻沒有明確客戶所需要的目標和目的」。
巴拉謙強調，優秀的顧問應該明白以客戶的利益至上，並會全面評估客戶的財務狀況，「產品推銷源於理財計畫，而非在理財計畫之上」
若對方只顧推銷產品，那表明他是一位銷售人員，而不是一位真正為客戶著想的顧問。
新聞來源：世界日報
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