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這些州優待退休族 社安金、401(k)…都可省税

  • Writer: World Journal Southeast
    World Journal Southeast
  • Oct 28
  • 3 min read

世界日報亞特蘭大看世界2025-10-29

在美國某些州,部分退休人士可以享有相對寬鬆的稅務待遇。示意圖(美聯社)
在美國某些州,部分退休人士可以享有相對寬鬆的稅務待遇。示意圖(美聯社)

根據今日美國報(USA Today)報導,人們通常會花上數十年為退休做準備。不論是繳納社安金(Social Security)、定期存錢與投資於退休帳戶(401(k)),或是累積退休金。雖然這過程有時顯得乏味,但當你步入晚年、享受多年努力的成果時,一切都值得。

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在財務上妥善規畫退休,是減少退休後壓力最可靠的方法之一。不過,即使你已離開職場,仍可能需要與美國國稅局(IRS)打交道。聯邦稅法仍適用於所有人。幸運的是,在某些州,部分退休人士可以享有相對寬鬆的稅務待遇。


對退休收入減免稅的州

以下州份對部分退休收入(如社安金、401(k)/IRA 提領及退休金)提供減稅或免稅政策。有些州全面免稅,有些則設有上限或條件:


.阿肯色州(Arkansas):每年最高可免稅6000美元的 IRA 提領(年滿59歲半後適用),以及退休金計畫收入。

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.伊利諾州(Illinois):所有退休收入免稅,包括社安金、退休帳戶提領及退休金。


.愛阿華州(Iowa):社安金免稅;55歲以上者,其退休帳戶與退休金提領亦可免稅。


.密西西比州(Mississippi):所有退休收入免稅,包括社安金、退休帳戶提領及退休金;但提前提領則不適用。


.新罕布夏州(New Hampshire):社安金與退休金免稅。不過,傳統 IRA 及其他帳戶的利息或股息仍課稅,該稅將於今年逐步取消。

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.賓夕法尼亞州(Pennsylvania):所有退休收入免稅,包括社安金、退休帳戶提領及退休金。


.南卡羅來納州(South Carolina):社安金免稅;退休帳戶與退休金收入部分可抵稅。65歲以下可抵稅最高3000美元,65歲及以上則可抵稅最高10000美元。


無州所得稅的州

一般而言,你從社安金或退休帳戶提領的金額會被視為一般所得並課稅。不過,若居住於無州所得稅的州,這些提領也不需繳州稅。目前共有九個州不徵收州所得稅:


.阿拉斯加州(Alaska)

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.佛羅里達州(Florida)


.內華達州(Nevada)


.新罕布夏州(New Hampshire)


.南達科他州(South Dakota)


.田納西州(Tennessee)


.德州(Texas)

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.華盛頓州(Washington)


.懷俄明州(Wyoming)


社安金的課稅規定

目前共有41個州與華盛頓特區不對社安金課稅。剩下的九個州仍課稅,分別是:科羅拉多州(Colorado)、康乃狄克州(Connecticut)、明尼蘇達州(Minnesota)、蒙大拿州(Montana)、新墨西哥州(New Mexico)、羅德島州(Rhode Island)、猶他州(Utah)、佛蒙特州(Vermont)、西維吉尼亞州(West Virginia)(其中,西維吉尼亞州預計將於 2026 年全面取消社安金稅)。

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無論你的州是否課稅,你仍可能需要繳納聯邦稅。美國國稅局(IRS)會根據你的「綜合收入(combined income)」判定社安金中需課稅的比例。


綜合收入包括:調整後總收入(AGI),每年社安金的一半,免稅利息(例如美國國債利息)。舉例:若你的 AGI 為20000美元、社安金收入為20000美元、免稅利息為500美元,則綜合收入為:20000+10000+500=30500美元


根據 IRS 規定,社安金中需課稅的部分將計入普通所得,並依你的所得稅率課稅。


新聞來源:世界日報


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