美國連5升… 30年房貸利率飆破7% 購屋壓力劇增 7成家庭買不起房
世界日報亞特蘭大看世界2026-09-25
美國長期房貸利率本周突破7%，為2025年1月以來首見。房貸利率連續5周上升，也讓原本就面臨購屋負擔沉重的買家，面臨更大的財務壓力。
房貸公司房地美（Freddie Mac）24日公布數據顯示，30年期固定房貸平均利率從上周的6.95%升至7.03%，高於一年前的6.30%。這也是2025年1月16日以來最高，當時平均利率為7.04%。
學者：今秋房市恐放緩
紐約郵報報導，Bright MLS首席經濟學家史杜特凡特（Lisa Sturtevant）表示，房貸利率突破7%除了立即增加購屋者的財務負擔，也可能形成一道「心理門檻」，進一步打擊房市信心。她指出，利率跨過7%大關，可能讓今年秋季的房屋交易明顯放緩。
房貸利率上升意味著購屋成本增加，也會削弱買家的購屋能力，部分有意購屋者可能因此選擇暫緩出手。
今年2月底，30年期房貸平均利率一度降至5.98%，創下2022年底以來最低水準。如今利率較當時上升約1個百分點，以貸款40萬美元計算，每月房貸支出約增加276美元。
實際房貸利率仍會依借款人的收入、信用條件及其他因素而有所不同，可能高於或低於目前的平均水準。
今年以來，美國房市持續陷入低迷，居高不下的借貸成本是主要原因之一。自美國與以色列2月底對伊朗發動攻擊後，房貸利率持續走高。
房貸利率受到通膨、聯準會（Fed）政策，以及債券市場投資人對經濟前景的預期等多項因素影響，通常也會跟隨10年期美國國債殖利率走勢。
在油價飆升、通膨預期升溫之際，10年期美債殖利率也持續走高。2月底戰事爆發前，殖利率約為3.97%，24日盤中一度升至5.17%，大致回到2007年的水準。
Realtor.com資深經濟學家史密斯（Anthony Smith）表示，10年期美債殖利率最新一波上升，顯示房貸利率面臨的上行壓力「還可能持續一段時間」。
聯準會上周為抑制持續升溫的通膨，宣布3年來首度升息，也可能進一步推高房貸利率。
盡管聯準會並不直接設定房貸利率，但其短期利率政策受到債券投資人密切關注，並可能進一步影響10年期美債殖利率。聯準會同時釋出訊號，暗示今年稍晚可能再次升息。
根據芝加哥商品交易所（CME Group）數據，華爾街交易員目前認為聯準會年底前再升息兩次的機率接近五成。
美國房市自2022年房貸利率開始脫離疫情期間低點後便陷入低迷。去年美國成屋銷售幾乎沒有成長，維持在約30年來低點，最新數據顯示，上個月成屋銷售再度放緩。
房貸申請量 連3周下滑
房貸利率持續攀升，也開始影響潛在買家的決策。根據美國抵押貸款銀行協會（MBA）最新數據，上周房貸申請量較前一周下降1.5%，連續第3周下滑。
其中，用於既有房貸再融資的申請量也同步減少，降至2025年2月以來最低水準。
15年期固定房貸利率同樣走高，本周平均利率從上周的6.26%升至6.42%，一年前則為5.49%。這項利率主要受到希望重新辦理房貸、降低利息支出的屋主關注，利率攀升可能讓部分屋主打消再融資念頭。
在高房貸利率壓力下，越來越多潛在買家轉向可調整利率房貸（ARM）。這類貸款通常能提供低於傳統30年期固定房貸的初始利率，上周約占所有房貸申請近10%。
美房市降溫？房貸利率升破7% 近7成家庭買不起房
美國30年期房貸利率近兩年來首度突破7%，隨著債市各期限殖利率大幅攀升，民眾住房負擔能力的疑慮提高。如今籠罩房市的問題，已從「借貸成本何時會下降」，轉變成「如果利率進一步走高，會發生什麼事？」這可能迫使一些屋主被迫降低售價，讓房市感受到涼意。
綜合彭博、金融時報與MarketWatch報導，房貸放款機構房地美（Freddie Mac）數據顯示，美國30年期固定房貸利率周四升至7.03%，創2025年1月以來最高。
30年期房貸利率飆升，是因為10年期美國公債殖利率周三升至2007年以來最高。債券投資人擔心美伊戰爭持續讓通膨升溫，尤其是油價上漲帶來的通膨壓力，此外還有其他一系列因素。
高房貸利率與美國總統川普在2024年總統大選競選期間所做的承諾形成落差。當時川普曾承諾降低利率，並改善美國民眾購屋條件。
全美住宅建築商協會（NAHB）首席經濟學家趙娜（音譯）表示，在房貸利率7%、房屋中位數價格41.3萬美元的情況下，近70%美國家庭無力負擔新屋；如果30年期房貸利率從7%升至7.5%，約有210萬戶家庭將被排除在房市之外；如果利率進一步升至8%，還會有另外約220萬戶家庭失去購屋能力。
趙娜表示：「在房貸利率從7%升至8%的情況下，總計將有430萬戶家庭無力購買一間價格中位數的新屋。」
目前房屋銷售已陷入低迷，若房貸利率持續上升，可能讓房市進一步陷入停滯。賓州大學華頓商學院房地產學教授瓦赫特表示：「很不幸，房市在這裡成了被犧牲的對象。」
賣方已經感受到壓力。舉例來說，屋主布拉德肖位於麻州、剛砸25萬美元翻修的住宅掛牌128萬美元，因看屋人數寥寥，不到一周便連兩次大幅降價共13.6萬美元。
根據Redfin數據，美國8月待售房屋中近五分之一曾降價，創2020年有紀錄以來該月最高比率；同時，8月成交房屋中有45%涉及賣方讓利。
對屋主而言，降價可能帶來不小的痛苦，因為開價甚至已低於屋主當初的買進價格。
一般房屋的待售時間為50天，高於近三年前房貸利率逼近8%時的36天。目前美國市場上約有150萬戶待售住宅，較2023年增加46%，這也讓買家擁有更大的議價空間。
富國銀行資深經濟學家多爾蒂表示，近幾季房市也對經濟成長造成些微拖累，只是強勁的消費支出以及AI基礎建設熱潮，目前掩蓋了房市疲弱的影響。
新聞來源：世界日報
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