美國長照費5年飆5成 71歲夫婦耗盡積蓄苦撐成退休家庭最沉重負擔 *65歲退休醫療費用人均破18萬美元還不含長期照護費

World Journal Southeast
2 days ago
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世界日報亞特蘭大看世界2026-08-11

據統計，近70%的美國人在65歲以後需要某種形式的長照，但愈來愈多人面臨無力負擔健保與長照支出的困境。(美聯社)

隨著人口老化，美國愈來愈多人面臨無力負擔健保與長照支出的困境。

紐約71歲的退休藥劑師肯·史登費爾德(Ken Sternfeld)每周都要坐在輪椅上數小時，在護理人員協助下進行復健與肢體鍛鍊。

他的妻子羅尼(Ronnie Sternfeld)同樣身患疾病，兩人每天需要約10個小時的居家護理服務，包括準備餐點及協助清潔。

「我們花了一年半不斷填寫表格、等待回復、被拒絕、提出上訴，並爭取公平聽證會，」肯在接受哥倫比亞廣播公司新聞網(CBS News)採訪時表示，他們夫婦倆在成功申請到俗稱「白卡」的醫療補助計畫(Medicaid)前，已耗盡所有退休金及積蓄來支付醫療費用，「他們會一直拖延直到你放棄，他們就是希望你放棄」。

夫婦倆現在唯一的收入來源只剩社會安全金(Social Security)，僅夠支付房租，幾乎無力負擔其他開銷。面對艱難處境，他們盡量不讓自己陷於焦慮。「面對現實，又能怎麼做呢？」肯說，「至少我還活著，我相信我今天活著是為了讓別人過得更好」。

這種沮喪大多源自近期長照費用的快速上漲。樂齡會(AARP)公共政策研究中心(Public Policy Institute)年初發布的研究發現，從2019年到2024年的五年間，長照費用飆升近50%，遠超收入增長速度，對中產階級家庭的打擊尤其沉重。

「這逼得他們走上兩條路，一是直接放棄長照護理，」樂齡會執行長明特爾-喬登(Myechia Minter-Jordan)說，「另一條路則是想方設法自籌醫療保健費用，但這往往會耗盡他們的大部分積蓄」。

第二條路通常需要家庭成員承擔照顧責任。根據樂齡會報告，到2024年，家庭照顧者將投入近500億小時的照顧時間，總價值超過1兆元，而這些全屬無償勞動。

「許多照顧者既要維持全職工作，又要全職照顧親人，這種狀況難以為繼，對國家是一大警鐘，」明特爾·喬登說。

根據聯邦衛生部(Department of Health and Human Services)統計，近70%的美國人在65歲以後需要某種形式的長照。樂齡會近10年來持續遊說政府為家庭照顧者提供稅收抵免，但該項法案至今仍卡在國會未獲通過。

65歲退休醫療費用人均破18萬美元還不含長期照護費

根據富達投資(Fidelity Investments)的最新估算，將在今年退休的65歲人士，在退休期間的醫療保健支出平均可能達18萬5500元；研究顯示，這筆費用遠高於許多退休者的預期。

消費者新聞與商業頻道(CNBC)報導，由於醫療費用攀升、慢性病治療費用增加以及醫療服務使用率上升，此一數字較去年退休人士的預估數字成長了7.5%。富達職場諮詢副總裁洛伊-威廉斯(Helen Lloyd-Williams)表示，這一增幅無疑比過去幾年更高。

這項研究結果出爐時，正值創紀錄數量的嬰兒潮世代達到傳統退休年齡，即所謂的「65歲高峰」，他們可能很快就必須決定如何籌措醫療費用。

富達的估算假設退休人士已參加聯邦醫療保險(Medicare，俗稱紅藍卡)，包括A部分住院保險、B部分醫療保險，以及D部分處方藥保險。

該估算假設48%費用來自紅藍卡的費用分攤規定，如共同支付、共同保險和自付額；45%費用來自B部分與D部分的每月保費支出；另有7%來自共同支付，以及需自付、未被D部分涵蓋的品牌藥、學名藥和特殊藥物。

富達指出，54%即將退休者誤以為紅藍卡將承擔所有醫療費用。洛伊-威廉斯說，這項研究讓那些未曾思考過退休後如何支付醫療費用的人，明白紅藍卡不會自動涵蓋所有項目，且並非完全免費。

值得注意的是，富達的估算並未包含長期照護費用。美國衛生及公共服務部2020年的數據顯示，即將年滿65歲的人士有近70%的機率會需要某種形式的長期照護服務。

根據樂齡會(AARP)公共政策研究所最近的一份報告，包含護理之家與居家照護的長期照護費用的漲幅，遠高於通膨率及年長者的收入增長率。

專注長期照護規劃的公司CareScout的數據顯示，2024年六類長期服務與支援的自費年度中位數費用，介於每周五天成人日間照護服務的2萬6000元，至護理之家單人房的近12萬8000元之間。相較之下，根據AARP的數據，以65歲或以上人士為戶主的家庭年收入中位數約為6萬元，其中包含社安金及其他退休收入。

洛伊-威廉斯說，富達的報告是基於聯邦醫療服務中心(CMS)的數據，其中包含未來費用的預測，以及退休人士目前的支出情況。她指出，該估算還假設紅藍卡受益人需支付基礎保費，這是在進行收入調整前，多數受益人需支付的金額；高收入者通常需承擔額外的保險費用。

新聞來源：世界日報

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