提防這一錯誤 以免終身少領了社安金 * 80歲仍困於生計無法退休 過來人分享最後悔理財錯誤
- World Journal Southeast
- Jan 30
- 4 min read
世界日報亞特蘭大看世界2026-01-30
要從社會安全福利中獲取最大利益，關鍵在於做對事：努力工作、繳納社安稅，並依據年齡與預期壽命選擇最佳申領時機；但同時也需避免犯錯，而這些錯誤有時往往更難發現。
今日美國（USA Today）報導，例如某項可能永久讓領取的社安金減少的失誤，此時有些人可能不知不覺地犯了；值得慶幸的是，一旦察覺，通常能輕鬆修正。
收入紀錄錯誤如何剝奪社安金
用於繳納社會安全薪資稅（payroll taxes）的收入金額，是決定退休福利金額的主要因素之一，因此政府對此進行嚴密追蹤。個人收入紀錄會列明每年繳納此稅款的金額，可透過建立「我的社會安全」（my Social Security）帳戶查看。
此數據來自國稅局，通常不會有誤，但錯誤仍可能發生，尤其在工作變動或姓名變更時。例如若未告知雇主近期改名，或在填寫新工作文件時弄錯社會安全號碼的某些數字，該年度部分收入可能無法在收入紀錄中與本人連結。
當社會安全局計算退休福利時，這將導致給付金額減少，若全年收入紀錄缺漏，金額可能大幅縮水；但所幸此問題不難發現並修正。
如何修正收入紀錄錯誤以避免損失
若尚未建立「我的社會安全」帳戶，可先完成註冊。此帳戶可供檢視收入紀錄，記錄中的數字應與當年實際所得收入相符；可參照對應年度的稅務申報表進行核對。
唯一例外的是高收入者，他們可能未就全部收入繳納社會安全薪資稅。若某年度收入超過應稅工資基數，收入記錄將正確顯示該年度的工資基數而非實際收入。
若發現收入紀錄有誤時，需填寫「收入紀錄更正申請表」，連同該年度實際收入證明文件（如稅務申報表或W-2表格）副本一併提交社會安全局。通常須於錯誤資訊所屬課稅年度結束後三年、三個月又十五天內提出申請；但根據錯誤原因，有時逾期仍可申請更正。
80歲仍困於生計無法退休 過來人分享最後悔理財錯誤
很多人以為自己到了80歲早已退休享福，事實上美國有將近55萬超過80歲的長者仍留在職場裡，雖然有一部分只是為了保持與社會的連結，或有個目標才繼續工作，但有不少人是因為不斷攀升的生活成本、醫療開銷與微薄的退休儲蓄而不得不工作。Moneywise報導整理4個過來人最後悔的理財錯誤，以及如何避免重蹈覆轍。
1. 年輕時沒規劃退休
現年84歲，十多年前從醫院護理師退休的阿爾布雷特（Sharon Albrecht）現在以當Uber司機維持生計，她說沒想過自己到這把年紀還要工作，年輕時只想活在當下，認為一切船到橋頭自然直。
隨著美國從退休金轉移至401(k)，規劃退休的責任回到員工自己，建議及早開始存錢至401(k)帳戶，即使是小筆資金也能帶來數十年的複利成長。
2. 經濟衰退時賣掉投資項目
82歲的巴雷特（David Hugo Barrett）曾是一家通信公司的副總裁，收入達六位數，但裁員導致他提早動用401(k)的資金，並在1990年代市場衰退時，驚慌地賣掉他的投資項目。現在他以兼職代課教師維持生計，只要少拿一次薪水，他的預算就會崩潰。
市場衰退時恐慌性拋售是最致命的理財錯誤之一，年輕勞工應知道市場波動是正常現象，而退休帳戶是為了長達數十年投資設計。
3. 沒有好好存錢
有些高齡工作者並非故意不存錢，而是因為收入不穩定或薪資太低而無法存錢。82歲的鮑蒂斯塔（Luis Bautista）曾是職業鼓手與療癒師，他從未累積退休儲蓄，而旅行相關開銷加上通貨膨脹，讓他的財務狀況不斷開倒車。
專家建議，自動與定期存款有助於為退休生活做準備。
4. 收入追不上生活成本
現年81歲的柯蒂斯（Kathy Curtis）雖然15歲左右就開始工作，曾經獨立扶養孩子並同時做四份工作，但通貨膨脹與停滯薪資讓她的購買能力逐年下降，她說生活成本已經高得離譜，老年人再也沒有任何保障，社安金只能支付貸款和保險，她以時薪約18元的行政助理收入支付其他開銷。
完全依賴薪資收入讓許多長者無力抵抗通膨，建議透過存款、投資、兼職工作等方法打造多種收入管道，有助於抵禦不斷上升的成本。
新聞來源：世界日報
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