學富人「3招避稅」傳承順利又少繳稅

世界日報亞特蘭大看世界2026-03-10 不是只有富豪才要避稅，一般人如果掌握策略，規畫得宜，也能大幅減少遺產稅負擔。圖為國稅局華府總部。(路透) 正如富蘭克林(Benjamin Franklin)名言：「這世上沒有一件事情是說得準的，除了死亡和繳稅以外。(In this world, nothing can be said to be certain, except death and taxes.)」有一種稅更與兩者都有關，那便是遺產稅。不過富人已經掌握了避稅的藝術，其實普通人也能採取相同策略，只要了解規定並長期規畫，靠三招便能大幅減少繳納稅額。 美聯社報導，與普遍誤解相反，通常只有極為富有的美國人才需要繳遺產稅。在聯邦層級，遺產價值通常需超過約1500萬元才要課稅；州級則有16州、華盛頓特區徵收遺產稅或繼承稅，雖然免稅門檻有時低於 國稅局 (IRS)標準，但仍主要針對百萬富翁。多數人的財產可以順利留給後代而不必擔心稅負，但若缺乏規畫，可能陷入冗長程序、拖延多年，損失的是高額法院費與律師費。 1. 信託 信託便是許多遺產規畫的核心解方。雖然信託常讓人聯想到超級富豪的複雜安排，但其實是相對簡單、適合許多人的工具。設立信託通常需支付數千元律師費，但已繳清房貸、有退休帳戶與投資資產的退休夫妻而言，能讓財產傳承更加順利。 原因之一是因為即使遺產不足被課稅，也可能進入遺囑認證法院(Probate Court)，該程序通常按遺產總價值收費，約3%到8%的遺產可能因此流失。信託則能讓遺產避開法院程序，且紀錄不公開，可維持隱私。有些人也利用信託，在未來需要安養機構照護時保護資產並仍符合白卡(Medicaid)資格。 2. 股票 「成本遞升」(Step-up Basis)稅賦優惠讓許多富裕家庭得以累積財富，同時避免繼承人承擔巨額稅單。若某位親人1999年以每股12元買入100股Nvidia(輝達，另譯英偉達)股票，總投資1200元，現值可能超過900萬元，這些股票由後代繼承並再出售時幾乎不用繳稅，因為資本利得是從該位親人去世那天的市價計算，而不是買入之日。 雖然立法者曾提議限制這項規則，但目前仍存在，成為建立世代財富的重要工具之一。這項規則也適用於藝術品、不動產、收藏品等資產。 3. 記得更新受益人 是否曾在帳戶中看到提示要求指定受益人？這不只是經紀商發來惱人的通知，而是最簡單的資產傳承方式之一。許多銀行與券商允許指定受益人，當你過世後資金會直接轉給對方。指定受益人通常優先於遺囑，因此必須保持最新狀態，以避免例如前配偶意外繼承全部資產的混亂情況。 新聞來源：世界日報 找工作 投资  关注我们 770-451-4509 诚挚招募物流专员 & 仓储专员 本公司位亚特兰大深耕国际贸易与供应链管理领域，现诚挚邀请具备热忱与专业的您加入我们的团队，共同优化供应链效率，确保货物准时、精准交付。我们提供具竞争力的薪资福利与良好的职涯发展机会。 有意者请检附履历表， 寄至 kchen@dekointl.com 我们期待您的加入！ 退休卖店 北卡购物中心黄金地段，位置优越，餐馆空间宽敞，设备完善，接手即可立即营业，无需额外投资。现东主因退休忍痛出让此优质商机，诚意寻找有志经营者接手。欢迎有兴趣者致电洽询，联络电话：828-506-0792或828-456-6988，机会难得，请把握良机！ 餐厅地产出售 乔州小城市中心，位主要街道，建物2800呎，地段佳，适合各类生意。售35 万 。意者706-371-8991 https://usezlife.worldjournal.com/detail/preview_ny_cls_ad_857423_001 诚聘仓库包装工 Decatur, GA进口批发公司仓库，诚请健壮包装工，按时薪，有福利和加班费，有意者请联络 (470) 270-7576罗先生 熱門地點餐館出讓 Kategna餐館位於喬州Brookhaven熱門地段，近Midtown 有醫院、商場，往來人流多。 東主因返國忍痛出售，適合家庭經營，設備齊全。 詳電：Nani 770-572-4569或404-862-4573 亞特蘭大看世界03月10更多新聞 世界電子報： https://ep.worldjournal.com/AT/2026-03-10/A01/ 世界日报东南区办事处 新闻‧商业广告‧分类广告‧订报 电话：1+(770) 451-4509 短信：1+ (904) 712-1087 电邮: Atlanta@worldjournal.com   地址： 10945 State Bridge Road, Ste 401-402, Alpharetta, GA 30022 https://www.chinesemediausa.com/ 世界日报 东南区办事处 官方唯一微信公众号