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調查:想在美國安逸退休 至少要有146萬元 學者:過度高估

世界日報亞特蘭大看世界2024-04-03


金融服務業者西北互助(Northwestern Mutual)針對全美近5000名成人進行調查,顯示需要備足146萬元才能安度退休生活,高於一年前的127萬元,而且比受訪者平均實有財富高出100萬元。學者認為,天文數字146萬元過度高估,令人不安。


多數人距離146萬元理想目標有一大段距離。

紐約市高等教育機構New School for Social Research經濟學家吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)說,退休財富神奇數字上揚反映人們的退休「焦慮」;人們並不真正知道退休後需要多少錢,多數收入較少的人並不需要那麼多。


退休焦慮很明顯,對醫療保健和長期照護費的擔憂加劇退休焦慮。

實有儲蓄與退休財務目標之間脫節,與退休儲蓄計畫轉為401(k)有關,人們須自行打理退休帳戶。華爾街日報(Wall Street Journal)報導,擁有100萬、200萬和500萬元儲蓄的人退休後生活與挑戰。但富達投資(Fidelity Investment)的401(k)客戶僅約2%帳戶餘額超過100萬元。


社安金不確定性讓人們對退休儲蓄的掌握更複雜。除非國會採取行動,否則退休計畫儲備金預計10年內耗盡,導致福利社安金福利縮水23%。

千禧世代預計退休後需要備足165萬元,遠高於2020年時不到100萬元目標。戰後嬰兒潮則認為需要99萬元退休,高於2020年的83萬元。


手頭至少有100萬元可投資的人認為,約需要400萬元才能舒適退休,遠高於2020年目標值210萬元。

魯普雷希特說,每個人的舒適退休財務取決於個人收入、婚姻狀況、預期壽命、退休後居住地方、是否想把財產留給後代繼承等因素。


有些經驗法則可推估。富達投資法則是,67歲前備足年薪的10倍,2022年美國人口普查收入最高的族群年薪至少15萬3001元,應至少儲蓄153萬元準備退休,建議25歲起每年約儲蓄15%。

聯準會數據顯示,2022年全美每人平均儲蓄33萬3940元,高於2016年的28萬2100元;65至74歲平均退休儲蓄約60萬9000元。


西北互助調查顯示,受訪成人平均存款僅8萬8400 元。


年輕人比老一輩更懂得提早存退休儲蓄;退休儲蓄起跑點各是1997年或之後出生的Z世代22歲、千禧世代27歲、嬰兒潮37歲。先鋒集團(Vanguard )稱,年輕人退休儲蓄可望超過年長者。



新聞來源:世界日報


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