世界日報亞特蘭大看世界2024-08-26
民眾為避銀行通報分次存款遭逮捕，專家提醒此類行為可能觸犯洗錢罪。（pexel示意圖）
近年來，有部分民眾為了規避銀行通報，在美國存入超過1萬元的現金時，將其分成多次存入，每次存入金額均為9999元，結果因涉嫌洗錢罪被逮捕。專家提醒，此類行為不僅無法規避法律，反而可能觸犯更嚴重的罪行。
中國名導演英達移民美國後，被指控偷稅漏稅與洗錢。根據調查，英達在2011年4月至2012年3月間，將46.4萬元拆分成50次存入他和妻子的聯名帳戶，每次存款金額均低於1萬元，並在4家銀行開設了6個帳戶，試圖避開監控。
最終，英達與美國司法部達成和解協議，同意凍結其中的17.6萬元現金，補交國稅局11.3萬元的未付聯邦稅，以及支付罰金和利息，合計29萬元。根據美國法律，類似行為的指控可能面臨高達10年的監禁及巨額罰款。
會計師洪巍指出，持有大筆來源不明的現金本身就容易引起監管機構的高度警戒。若民眾採取刻意避開銀行通報門檻的做法，將大額現金分成多筆低於1萬元的金額存入銀行，這種行為可能違反美國聯邦法的結構化交易以規避報告要求的禁止條款（Structuring transactions to evade reporting requirement prohibited），這不僅可能導致稅務審查，還可能面臨洗錢罪的指控。
洪巍強調，只要現金來源合法且能夠清楚說明，銀行之間的金流往來屬於正常行為，無需擔心通報問題。但若民眾聽信偏方，試圖通過刻意操作來規避監管，可能會自陷法律危機。因此，專家建議，民眾不應輕易嘗試以規避法律為目的的行為，以免觸犯刑法，承擔不必要的法律風險。
拖欠稅款逾6.2萬 美國國稅局可吊銷護照
若忽視鉅額稅單，聯邦政府可能會吊銷納稅者護照。（取自NBC）
NBC 4電視台報導，千萬別忽視欠稅通知！根據國稅局，納稅人嚴重拖欠稅款，國務院有權不簽發新護照，還可能吊銷或限制現有護照。專家表示，近年來此類懲罰更加頻繁。根據聯邦法律，若美國納稅人「嚴重拖欠稅款」，國稅局（IRS）和財政部（Treasury Department）需通知國務院（State Department）。
這個債務門檻2024年為6萬2000元，包括個人聯邦稅債務總額，加上罰款和利息，每年根據通膨調整。
專家稱，自2018年以來，政府將這種執行機制作為徵稅「最後手段」之一，若未解決稅債，可能會帶來大量後果，包括無法出國，欲前往僑居地的美國公民和那些因公務須出國者，可能不得不無限期留在美國直到稅務案件結束。
丹佛註冊會計師威倫（Todd Whalen）表示，過去三年，涉及護照的稅務執行力度有所增加，「今年已接到好幾個案例。」其中一個案例是，一名客戶為慶祝兒子高中畢業，準備飛往墨西哥旅遊時，到了機場才發現護照被吊銷。
專攻美國國際稅法的律師傑克（Virginia La Torre Jeker）說，拖欠的稅債超過6萬2000元可能「相當容易」。她在電子郵件中指出，旅居海外的美國人，可能會因未提交各種外國訊息申報面臨重大罰款。
她補充，這些債務可能包括個人所欠的任何稅款，可能是納稅人個人承擔的營業稅或信託基金追討罰款（後者與預扣所得稅有關，如社安稅等）。
專家指出，吊銷護照通常並非政府追討逾期稅債的首要方式，國稅局肯定「用盡」所有其他追稅方式後，才走的最後一步。一般來說，這意味著納稅人沒對國稅局先前發出的聯邦欠稅留置權（federal tax lien）通知做出回應。（留置權是政府對債權人資產，如不動產和其他個人財產的法律索賠，但這不是對財產的徵收行為）
然國務院通常不會立即撤銷護照。當國稅局將債務認定為嚴重拖欠並通知國務院時，會向納稅人郵寄CP508C文件通知，概述此情況可能發生的潛在影響。除非此人採取措施償還債務，如全額支付欠款、進入付款計畫或與IRS達成協議等，否則該人之後申請護照，國務院通常會拒絕申請。
「國稅局在選擇吊銷護照時會考慮各種因素，包括納稅人過去不合規情況、納稅人未能與國稅局合作情況等」傑克說，國務院也可將護照用途限制為「僅返回美國」，防止該人被困在中途。她並表示，國稅局在撤銷前，會向納稅人發送第6152號信函，要求他們在30天內致電國稅局解決帳戶問題，避免護照遭取消。
然威倫表示，有時納稅人並不知自己欠稅，直到他們出現在機場，發現無法使用護照。他說，若納稅人搬家，國稅局檔案中的住址錯誤，納稅人無法收到任何通知。
開共同帳戶規避稅負？ 有凍結風險
許多非稅務居民認為，在美國開立共同帳戶（Joint Account）可以有效規避稅負，但會計師也指出這樣的想法可能存在誤解。近日一名女子與其已故父親共同持有的投資帳戶被凍，而引發討論。
案例中，該對父女，由於身分為非稅務居民，曾共同在美國開立聯名帳戶進行股票投資，並獲得了豐厚的投資回報。因為他們的非稅務居民身分，未被要求繳納資本利得稅。然而，父親近日過世，女兒發現該聯名帳戶已被證券機構凍結，必須先申報遺產稅才能解凍帳戶。
會計師洪巍指出，許多民眾對聯名帳戶有過高的期望與誤解，認為可以通過這種方式在親子之間自由移轉財產，以達到規避稅負的目的。
實際情況是，若非配偶的兩人開立聯名帳戶，在其中一人過世後，該帳戶的所有財產將被視為過世者的遺產，需完成遺產稅的申報和繳納程序後，才能進行資產的轉移。
對於非稅務居民而言，遺產稅的扣除額僅為6萬元，若帳戶中累積的資本利得達到數百萬元，可能有大量資產將被國稅局徵收。
洪巍還進一步說明，如果聯名帳戶中，A存入資金而B取出用於購房或其他資產增值，這將被視為A對B的贈與，可能會被課徵贈與稅。許多人誤以為聯名帳戶能規避贈與稅，實際上這樣的行為存在被課稅的風險。
專家提醒，非稅務居民在開立聯名帳戶時，應充分了解相關的稅務規範，避免因誤解而導致不必要的稅務負擔。
新聞來源：世界日報
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