研究：全美近190家地区性银行 可能倒闭 *地区性银行频爆雷 民调：半数民众担心存款是否安全
世界日報亞特蘭大看世界2023-05-05
3月初硅谷银行(Silicon Valley Bank)及Signature Bank倒闭后，一项研究美国银行体系脆弱程度的报告发现，即使只有半数的未担保储户决定提领存款，就有逾186间银行面临倒闭的风险。
未担保存款(uninsured deposit)意指客户存款超过联邦存保公司(FDIC)的25万元存款保险上限。
今日美国报报导，局部银行倒闭是由于联准会(Federal Reserve)为对抗通膨的强力升息，削弱银行资产的价值，如政府债券、不动产抵押贷款证券。
大多数债券支付的固定利率在利率下降时变得有吸引力，推高需求与债券价格；另一方面，如果利率上升，投资人就不再偏好债券支付的较低固定利率，因此压低其价格。
许多银行在新冠疫情期间增加持有的债券，当时存款充足，但贷款需求及收益虚弱，对许多银行来说，这些未实现的损失将停留，但根据圣路易联邦储备银行(Federal Reserve Bank of St. Louis)的资讯，若银行因流动性或其他原因必须出售债券，则可能面临实际损失。
近期发表于社会科学研究网(Social Science Research Network)的一篇研究中，经济学者指出：「近期银行资产价值下滑极为显著地增加美国银行系统面对未担保储户挤兑的脆弱性。」
当然，这种情况只有在政府无所作为的情况下发生，经济学者在研究中表示：「因此，我们的计算表明在缺乏其他政府干预或资本重组的情况下，这些银行确实拥有挤兑的风险。」
在硅谷银行的案例中，该银行大部份的资产以美国政府债券的形式持有，当利率开始上升时，其债券的市场价值开始下滑。
当利率上升时，债券支付的较低固定利率对于投资者不再具有吸引力。
这一时机恰逢许多银行客户面临财政困难，大多数是科技新创公司，迫使他们提领存款。
地区性银行频爆雷 民调：半数民众担心存款是否安全
地区银行接连爆出危机，盖洛普(Gallup)4日公布的最新民调显示，近半数(48%)美国民众担心放在银行的存款是否安全，是自2007年到2009年的「经济大衰退」(Great Recession)以来最低。
这项调查接续地方性大银行接连爆出危机后进行，硅谷银行(Silicon Valley Bank)和纽约的Signature银行因联邦升息，银行财务健全于3月爆出挤兑潮而遭监管，接着第一共和银行(First Republic)的恐慌上周末也发作，之后被全国最大银行摩根大通(JP Morgan)收购。
盖洛普民调4月3日到25日在硅谷银行与Signature银行倒闭之后、第一共和银行风波引爆前进行，调查结果因受访者的党派、高等教育学历与收入而异，但投资人截至本月4日仍关切许多中型银行的财务健康状况。
尽管华尔街可能带动当前悲观情绪，但盖洛普民调数据显示，可能有其他原因；仅36%民主党受访者担心银行存款，但55%的共和党和51%的独立选民害怕存款不保。
若依教育程度来看，36%有大专院校学历的人对此表示关切，仅9%受访者相当担心。没有高等学历的54%受访者，多少有点担心存款不翼而飞，24%的人则表示「相当关切」。
富裕的受访者比较不担心银行存款，家庭年收入逾10万元的受访者中，有40%表示「相当担忧」或「稍微担心」，相较家庭年收入在4万元到9万9999元之间的受访者有52%的人如此认为，而家庭年收入不到4万元的族群则有50%对此惶恐。
盖洛普表示，受访者担心银行存款的比率，反映对政府的整体信任程度，2008年9月布希总统(George W. Bush)任内，更多民主党受访者担心资金安全。
盖洛普表示，「党派分布今日几乎扭转」，联邦政府2008年接手大银行后，民主党籍的欧巴马总统在选战中打败共和党籍的马侃(John McCain)，「民主党与独立选民的忧虑程度下降，而共和党人则提高八个百分点」。
盖洛普指出，这项悖论显示学历和收入较差的人更容易担心，毕竟联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)担保每个户头上限25万元。
盖洛普表示，「学历与收入较差的人会担心，因为他们可能不知道联邦存保机制」，「他们或许不满现任政府和美国经济现况」。
新聞來源：世界日報
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