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從美國的支票帳戶提款5000元現金 銀行會通報國稅局嗎?

世界日報亞特蘭大看世界2024-03-15

專家指出,雖然絕大多數銀行允許客戶單次提款超過5000元,雖然銀行並不會馬上通報主管機關,但大額提款有可能被銀行研判為可疑活動。示意圖。路透


若因急用而需要從銀行帳戶提領較高金額現金,消費者必須注意幾項細節。以從支票帳戶(checking account)提款5000元為例,專家指出,雖然絕大多數銀行允許客戶單次提款超過5000元,雖然銀行並不會馬上通報主管機關,但大額提款有可能被銀行研判為可疑活動。

信用高峰債務整合(Credit Summit Debt Consolidation)執行長蘇瑟(Carter Seuthe)對理財網站GOBankingRates指出,消費者必須了解銀行對於提款金額有何限制,絕大多數銀行允許從支票帳戶單次提款超過5000元,但不是所有銀行規定都一樣,因此進行大額提款之前要先搞清楚規定。


蘇瑟表示,消費者必須知道巨額提款可能被銀行通報給政府機關,在絕大多數情況下,銀行對於5000元提款並不會立即通報,但可能認為有可疑活動(suspicious activity)嫌疑而展開進一步分析。

史力克現金貸款(Slick Cash Loans)執行長維克歐(Erwin Vico)說,提款5000元是否會被銀行標註為可疑帳戶,取決於帳戶紀錄與帳戶交易往來。他說,銀行不喜歡民眾帶著大把現鈔離開,因此銀行人員會詢問要不要改開保護程度較高的銀行本票(official cheque)。


理財網站DollarSanity理財顧問巴克(David Bakke)則說,絕大多數銀行對於提款機(ATM)每日提款金額訂有上限,要提款5000元要親自到銀行辦理;如果提款金額超過1萬元,銀行就會通報給國稅局(IRS)以及其他政府機關,民眾也要填寫8300表格(Form 8300)。

巴克說,雖然填寫8300表格有點不方便,但只要提領現金是有合法理由就無須擔心。


稅務顧問機構Rockerbox Tax Solutions共同創辦人溫特沃斯(Philip Wentworth)說,雖然1萬元以下現金提款不會通報給國稅局,如果帳戶經常出現大額現金提款,而且沒有明確理由,可能就被銀行與國稅局認為可疑。他說,通常建議客戶保存所有單據,萬一面臨稅務稽查或調查時做為佐證。

財務專家艾莉莎‧霍夫(Alyssa Huff)表示,從支票帳戶提領大筆現金可能引起貸款機構懷疑,影響日後貸款申請。


理財專家珍娜‧崔瑞格(Jenna Trigg)則說,實際案例發現,大額現金提款較容易被認定遭遇身份竊盜或金融詐騙,例如老年人受騙而提款巨額。



新聞來源:世界日報


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